O que é CET no financiamento de veículo

CET é a sigla de Custo Efetivo Total. É a taxa que reúne tudo que você paga no financiamento — não só os juros — e é a forma honesta de comparar propostas.

Taxa de juros não é o custo total

Duas propostas com a mesma taxa de juros podem custar valores bem diferentes, porque além dos juros existem outros encargos embutidos no financiamento de veículo:

• IOF — imposto sobre operações de crédito, cobrado sobre o valor financiado.
• Tarifa de cadastro — cobrada uma vez, no início do contrato.
• Seguro prestamista — opcional, quita a dívida em caso de morte ou invalidez; quando incluído, encarece a parcela.
• Outras tarifas de serviço, quando aplicáveis.

O CET junta todos esses custos com os juros e expressa o resultado como uma única taxa (ao mês e ao ano). Por isso o CET é sempre maior ou igual à taxa de juros nominal.

Por que comparar pelo CET

Na hora de decidir entre bancos e lojas, a pergunta certa não é "qual a taxa?", e sim "qual o CET?". Uma taxa baixa com tarifas altas pode sair mais cara que uma taxa um pouco maior sem tarifas. O CET é exigido por lei justamente para permitir essa comparação — ele deve constar na proposta e no contrato (Resolução CMN nº 4.881).

Como descobrir o CET da sua proposta

Se você já recebeu uma proposta com valor financiado, parcela e prazo, dá para estimar a taxa de juros e o CET embutidos. Use a ferramenta "minha proposta está cara?" — ela revela a taxa real e compara com a média de mercado reportada ao Banco Central.

Os cálculos do site são estimativas; o CET oficial, com todos os encargos do seu contrato, é o que vale na contratação.