SAC ou Price: qual escolher?
São os dois sistemas de amortização usados no Brasil. A escolha muda a parcela e quanto você paga de juros — não existe "melhor" universal, existe o melhor para o seu bolso.
Como cada um funciona
SAC (amortização constante). Você abate sempre a mesma fatia da dívida; como os juros incidem sobre o saldo devedor, que cai mês a mês, a parcela começa mais alta e diminui com o tempo. Resultado: menos juros no total.
Price (parcela fixa). A parcela é a mesma do início ao fim. Ela começa mais baixa que a do SAC, mas a dívida cai mais devagar no começo, então o total de juros é maior.
Exemplo: imóvel de R$ 300 mil
Com 20% de entrada (R$ 60 mil), financiando R$ 240 mil em 360 meses à taxa de exemplo de 10,5% ao ano:
Neste exemplo, o SAC paga R$ 157.946,41 a menos de juros — mas começa com a parcela mais alta, exigindo mais renda no início.
Qual escolher?
Se você tem folga na renda hoje e quer pagar menos juros, o SAC tende a compensar. Se precisa da menor parcela inicial possível para o orçamento caber, o Price ajuda — ciente de que paga mais no total. Muitos bancos oferecem SAC como padrão no crédito imobiliário.
Compare com os seus números no simulador de financiamento imobiliário — ele mostra os dois lado a lado e a tabela de amortização completa.
Perguntas frequentes
SAC ou Price: qual paga menos juros?
O SAC paga menos juros no total, porque a amortização é constante e o saldo devedor cai mais rápido. Em compensação, a primeira parcela é maior que no Price.
Por que a parcela do SAC cai com o tempo?
No SAC a amortização é fixa e os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui mês a mês — então os juros (e a parcela) caem.